פליקר; רישיון CC
מדוע - ומתי - עלי להשתמש בהלוואת הון עצמי לפרויקט שיפוץ הבית שלי?
באופן מסורתי, הלוואות להון ביתי שימשו לפרויקטים של שיפוץ בית מכיוון שקיים קשר ידידותי בין ההון העצמי של הבית לבין השיפורים שנעשו בבית. שמעתם על מעגל קסמים? ובכן, זה מחזור ידידותי.
דוגמה
במילים אחרות, נניח שיש לך הון עצמי של 50, 000 $ בביתך. בעזרת הלוואת הון ביתית אתה משתמש בסכום של 50, 000 דולר כדי להוסיף תוספת, להוסיף ציפוי חדש ומשפץ את המטבח. פרויקטים אלה בתורם מעלים את ערך הבית שלכם ומוסיפים עוד הון עצמי לביתכם.
מתי להשתמש בהלוואה ומתי לא
דעתי האישית היא שמלווים דוחפים הלוואות הון ביתיות על לקוחות עם קמפיינים שיווקיים חלקים, גם כאשר הלקוחות צריכים להמשיך באפשרויות מימון אחרות.
לפני המשבר הפיננסי של 2008, המלווים ממש זרקו כסף לבעלי בתים, ועודדו אותם לבנות סיפונים, חדרי שינה ולשפץ חדרי שינה למשרדים. כל דבר כדי להשיג מכירה. עכשיו, הלהט הזה הלך ודעך.
לא הייתי לוקח הלוואה להון עצמי לאף אחד מהפרויקטים שצוינו לעיל מכיוון שהם פרויקטים בעלי תשואה נמוכה קלאסית לאחר מכירה חוזרת. במקום זאת, ראו את ההלוואה כהשקעה בביתכם. האם אתם משקיעים השקעה נבונה או לא?
השקעות חכמות מתחלקות לשתי קטגוריות:
- מכירה חוזרת : משרות אלה במימון הון מחזירות ערך מכירה חוזרת גבוהה (שיפוצים למטבח, למשל);
- חירום : אני מתקשר לפרויקטים חירום אלה כיוון שלא לעשות אותם יפגע עוד יותר בבית שלך. החלפת גג אינה פרויקט בעל ערך חוזר גבוה. אבל אם הגג שלך רע, התעלמות מהבעיה תיצור רק בעיות גדולות יותר בתוך הבית.
זהירות
זהירות: תהליך זה אינו נמשך ללא הגבלת זמן. ההון של הבית שלך תלוי גם בגורמים אחרים שאינם קשורים לשיפוץ שלך. אך הקשר בין הון עצמי למצב הבית שלך הוא בהחלט כזה שעליך למנף.
גם עם הלוואות להון ביתי אתה יכול בדרך כלל למשוך יותר כסף, בריבית נמוכה יותר מאשר בסוגים אחרים של אפשרויות מימון. עם זאת, היזהר מכיוון שהלוואות להון ביתי נוטות להיות קשורות בריבית משתנה. ומכיוון שהם משתנים, הם תמיד יכולים "להשתנות" בכיוון כלפי מעלה.
ניתן להשיג הלוואות להון עצמי קבוע, אך תצטרך לשאול את יועץ ההלוואות שלך עליהן. התעריף הקבוע גבוה מהשיעור המשתנה ואינו מתפרסם בדרך כלל. אם נראה כי שיעורים עולים בהתמדה, יתכן כי כדאי לקחת בחשבון את התעריף הקבוע.