הלוואות נדל"ן לעומת רכוש אישי במימון ביתי מיוצר

מימון בתים מיוצר מסובך ומבלבל.

במקום להתמודד עם הלוואה מסוג אחד, קונים בתים מיוצרים יצטרכו להבין שתי אפשרויות מימון שונות לחלוטין, או מוצרים, כמו גם את התנאים המשמשים לכל אחד מהם.

הבנת התהליך של מימון בית מיוצר והתנאים ששימשו במהלך התהליך יגדילו את הסיכוי שלכם לקבל את העסקה הטובה ביותר. נעבור על שתי אפשרויות המימון העיקריות העומדות לרשות קונים בתים מיוצרים, נדל"ן ורכוש אישי.

ההבדל

ניתן להטות בתים מיוצרים בשתי דרכים - כנכס אמיתי או רכוש אישי. כותרת הבית קובעת את סוג המימון העומד לרשות הבית. ישנן שתי קטגוריות הלוואות - הלוואות בית מסורתיות (או משכנתא) והלוואות צ'טל.

• נדל"ן הוא אותו סיווג שקבל אתר שנבנה בבית. בית מיוצר המכונה נדל"ן יקבל מימון בית מסורתי או הלוואת משכנתא דרך מוסד או בנק מלווה. ישנם כמה יתרונות להלוואת בית מסורתית כמו תנאי הלוואה ארוכים יותר, ניכויי מס מיוחדים וריבית נמוכה יותר. על מנת בית מיוצר חדש שיסווג כנכס נדל"ן, הוא בדרך כלל צריך להיות מותקן לצמיתות על קרקעות שבבעלותו הקונה. בית מיוצר באופן קבוע פירושו שהמבנה עוגן כראוי לבסיס או לקרקע ועומד בדרישות המינימום של היצרנים, המדינה או HUD. הרבה אנשים לא מבינים את המושג השמה קבועה. זה קשור מאוד לחומר העוקף. בבית יכול להיות חיפוי בלוקים או בלוקים לבנים, ועדיין לא להיות ממוקם באופן קבוע אם לא משתמשים בשימוש נכון במקלדות או בעוגנים.
• רכוש אישי הוא אותו סוג של סיווג שמקבל רכב או מכשיר ביתי. כאשר בית מיוצר מסווג כנכס אישי, הוא ימומן באמצעות הלוואת צ'טל. מדובר בהלוואות הניתנות לפריטים הניתנים להזזה ובדרך כלל נושאות ריביות גבוהות יותר ותקופות קצרות יותר, אם כי הפיקדון הדרוש לביצוע ההלוואה לרוב נמוך מהמשכנתא המסורתית. הלוואות אלה אופייניות לבתים שיוצבו על קרקע המושכרת או המושכרת.

יכול להיות שקשה להשיג הלוואות צ'טל, כך שלעתים קרובות העוסקים מציעים את מימונם באמצעות מוסדות פיננסיים בבעלות ארגונית. יתכן ויהיה להם רשימה קטנה של מוסדות הלוואות מועדפים שהם עובדים איתם על בסיס קבוע. הקונה אינו צריך להשתמש באף אחד מהם; הם יכולים לקנות הלוואת צ'טל שלהם ממש כמו שהיו משכנתא מסורתית.

בשורה התחתונה

מלבד היותו מסובך ומבלבל, מימון ביתי מיוצר לעיתים קרובות אינו הוגן מכיוון שהארגונים הלאומיים כמו פאני מיי וג'יני מיי שמבטיחים כי משכנתא נדל"ן לא מציעה את אותם פיתויים למקימי הלוואות צ'טל. כתוצאה מכך, הלוואות צ'טל, ללא קשר לגובה ציון האשראי שלך, פשוט אינן יכולות להתחרות בשיעורי המשכנתא המסורתיים לבית.

אם יש לך את היכולת להשיג משכנתא מקרקעין, ייתכן שתרצה לנצל זאת. הסכום שאתה יכול לחסוך בהפרשות וניכוי מס עולה לעתים קרובות על ההוצאה המקדימה שעולה להתקין בית קבוע על האדמה.